[生活] 【贷款专家解读】英国疫情下的个人贷款与理财

伦敦吉娜

疫情在英国的扩散，给英国的经济发展带来了一定的变动。

英国央行为缓解疫情对经济带来的冲击，在 3 月 19 日宣布将增加英格兰银行对英国政府债券和英镑非金融投资级公司债券的持有量，从2000亿英镑增至总计6450亿英镑，并降息15个基点至0.1%，史上最低。

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2020-4-1 04:38

而对于普通投资人也越来越关心，央行的降息加上目前疫情对经济的冲击，个人投资者到底应该如何认识英国的经济形势，如何科学理财呢？

针对这些问题，我们特别请到了欧盛泰德公司合伙人兼执行总监、资深按揭贷款顾问，为大家做出解读。

伦敦吉娜

Q:央行利率下调，什么样的贷款产品现阶段成本最低？
A:贷款产品大致分为固定利率和浮动利率产品两种，现阶段已选择固定期产品的客户，调息并不会影响您的利率和月还款；相比之下，贷款成本明显降低是Tracker这种半挂钩央行利率的浮动产品，此类产品持有人近期从4月1日开始就会发现自己对应的利率降低了0.65%，月还款随之而来会有降低。近期，我们也收到不少客户询问自己是否可以申请Tracker产品，目前，只有有限的银行提供tracker 产品。我们会建议，您选择没有提前还款罚金Early Repayment Charge的 Tracker产品，这样您既可以享受到目前的超低浮动利率，也可以保留在未来转换成固定利率产品的权力。建议有意向的客户预约我们单独咨询，以便于我们更好的分析您的财务状态，为您提供订制的专属融资方案。
针对现阶段还在贷款申请的客户们，这里还有一点想要跟大家分享。央行利率下调，并不意味着贷款成本一定会降低，贷方会出于考虑资金的流动性和监管要求，加强审核力度，这意味着贷款申请标准和难度并不会降低，使用专业的贷款顾问以便于提高您贷款的成功率，更好的支持您的投资。

伦敦吉娜

Q:贷款假期 Mortgage Holiday 是不是意味着不用还款？
A:经您申请，银行会取消您未来3个月应付的贷款月还款，但这笔金额您未来还是要支付的。这3个月应该产生的贷款利息会加到您的总贷款额度里面，与银行协商后，您未来的贷款月还款额度会有小幅的上涨或是您可以选择一次性付清三个月应付款。

Q:近期贷款申请会受到哪些影响吗？
A:从积极的方面来说，贷款申请递交上去，利率即固定下来，现阶段利率还是属于历史低点，有利于申请人。另个角度看，首当其冲的影响可能是贷方处理速度会变缓，远程办公可能会导致申请过程较原来稍长；其二是房屋评估的影响，因为政府的封城措施，现阶段几乎所有的贷方已经停止房屋的到场评估工作, 这无疑会导致部分申请案例停滞在评估环节。具体恢复时间，需要等待政府的进一步指导。

伦敦吉娜

Q:现阶段是否是投资英国房产的好时机？
A:市场波动值得进一步观察，明显的利好还是汇率波动，英镑近期一直走低，更是一度降至8.1的低点，对于海外买家而言，可以提供的首付是增加了不少。疫情期间，开发商和建筑商也会需要资金回笼，所以可能会有一些折扣值得期待。同时，3月出台的春季预算也表明，在明年4月之前交换合同可以规避未来额外2%的海外买家印花税，所以对已经有在英国投资意向的海外买家而言，可以说是机遇。

Q:您觉得英国会陷入经济危机吗？ 
A:经济危机是一种系统性危机。简单的说就是，一种资产价格的下跌会引起其他资产价格的下跌，从而引起连锁反应，造成不可控结果。目前，能观测的到的是，股市的显著下跌，由于政府和央行的积极救助，暂时目前没有观测引发的连锁危机。所以现在并不能判断英国是否陷入经济危机，这个会在未来的2-3个月会更加明确，如果接下来的时间银行业不出现问题，这个危机就控制住了，就像我们成功的隔离了武汉，阻止了疫情在中国的大规模爆发。现阶段鲍里斯已经出台了比较严格的防疫措施，希望能够尽快稳定住英国的疫情。

伦敦吉娜

Q:现阶段的经济形势下，个人应该如何理财？
A:因为现在处于经济周期的末期，市场波动性显著上升。需要规避市场风险。但是市场不会一直动荡，投资人应该考虑远期资产，比如，12-24个月以后交房的期房。利用现有的折扣，固定未来的价格。

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伦敦吉娜

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